วางแผนเงินก้อนเมื่อเจ็บป่วยด้วย AIA Multi-Pay CI Plus ประกันโรคร้ายแรง คุ้มครองหลายครั้ง

ในยุคที่โรคร้ายแรงกลายเป็นเรื่องใกล้ตัว "การใช้ชีวิต" มีส่วนเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงโรคร้ายต่างๆ แม้แต่คนที่ดูแลสุขภาพดีก็ยังสามารถป้วยเป็นโรคร้ายแรงได้

ป่วยแต่ละครั้ง ไม่ได้กระทบแค่ค่ารักษาพยาบาล แต่ยังอาจกระทบรายได้ ค่าใช้จ่ายในครอบครัว และแผนการเงินในระยะยาว

AIA Multi-Pay CI Plus ความคุ้มครองโรคร้ายแรงที่ประกอบด้วย AIA Multi-Pay CI และ AIA Total Care ซึ่งต้องแนบกับแบบประกันภัยหลักที่บริษัทรองรับ ออกแบบผลประโยชน์ให้สามารถจ่ายได้หลายครั้งตามเงื่อนไขของสัญญาเพิ่มเติม จึงเหมาะกับคนที่ต้องการวางแผนรับมือกับความเสี่ยงจากโรคร้ายแรงในระยะยาว

AIA Multi-Pay CI Plus คุ้มครองโรคร้ายแรงอะไรบ้าง?

AIA Multi-Pay CI Plus มีความคุ้มครองโรคร้ายแรงหลายกลุ่ม ตั้งแต่ระดับต้นถึงปานกลาง ไปจนถึงโรคร้ายแรงระดับรุนแรง

1. โรคมะเร็งและเนื้องอก ครอบคลุมโรคมะเร็งและเนื้องอกตามคำนิยามของสัญญา เช่น

• โรคมะเร็งระยะไม่ลุกลาม

• โรคมะเร็งระยะลุกลาม

• เนื้องอกในสมองชนิดที่ไม่ใช่มะเร็ง

• การผ่าตัดเนื้องอกต่อมใต้สมองออก

2. โรคหัวใจ การหายใจ และระบบการไหลเวียนโลหิต

• กล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลันจากการขาดเลือด

• โรคกล้ามเนื้อหัวใจ

• การผ่าตัดเส้นเลือดเลี้ยงกล้ามเนื้อหัวใจ

• การผ่าตัดลิ้นหัวใจ

• การผ่าตัดเส้นเลือดแดงใหญ่เอออร์ต้า

• โรคปอดระยะสุดท้าย

• โรคโลหิตจางจากไขกระดูกไม่สร้างเม็ดโลหิต

3. โรคหลอดเลือดสมอง ระบบประสาท และกล้ามเนื้อ

• โรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน

• โรคหลอดเลือดสมองโป่งพอง

• ภาวะโคม่า

• โรคอัลไซเมอร์

• โรคพาร์กินสัน

• โรคระบบประสาทมัลติเพิล สะเคลอโรสิส

• อัมพาต

• โรคกล้ามเนื้อเสื่อม

4. โรคของอวัยวะสำคัญ เช่น

• ตับวาย

• ไตวายเรื้อรัง

• โรคลำไส้อักเสบเป็นแผลรุนแรง

• การเปลี่ยนหรือปลูกถ่ายอวัยวะ

• โรคไวรัสตับอักเสบขั้นรุนแรง

• ภาวะตับอ่อนอักเสบที่กลับเป็นซ้ำและเรื้อรัง

5. การบาดเจ็บรุนแรงและภาวะทุพพลภาพ เช่น

• แผลไหม้ฉกรรจ์

• การบาดเจ็บที่ศีรษะอย่างรุนแรง

• การสูญเสียการดำรงชีพอย่างอิสระ

• การทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง

• ตาบอด

• การสูญเสียความสามารถในการพูด

6. โรคร้ายแรงสำหรับผู้เยาว์ มีโรคร้ายแรงสำหรับผู้เยาว์บางรายการ เช่น

• โรคไข้รูมาติกที่ทำให้หัวใจผิดปกติ

• โรคคาวาซากิที่ทำให้เกิดภาวะแทรกซ้อนของหัวใจ

• โรคเบาหวานชนิดที่ 1

• ภาวะน้ำไขสันหลังคั่งในโพรงสมองซึ่งเกิดภายหลังและต้องใส่ท่อระบาย

ความคุ้มครองกลุ่มนี้มีเงื่อนไขด้านอายุ โดยคุ้มครองก่อนผู้เอาประกันภัยมีอายุครบ 17 ปีบริบูรณ์ตามที่กำหนดในสัญญา

Multi-Pay คืออะไร?

คำว่า Multi-Pay หมายถึงการออกแบบผลประโยชน์ให้สามารถจ่ายได้มากกว่าหนึ่งครั้ง เมื่อผู้เอาประกันภัยเข้าเงื่อนไขที่กำหนด แตกต่างจากการมองประกันโรคร้ายแรงแบบ “เจอโรคแล้วจ่ายครั้งเดียวแล้วจบ” เพราะ Multi-Pay มีการกำหนดผลประโยชน์ตามกลุ่มโรค เหตุการณ์ และเงื่อนไขของแต่ละสัญญา อย่างไรก็ตาม Multi-Pay ไม่ได้หมายความว่าเป็นโรคแล้วจะได้รับเงินทุกครั้งโดยไม่มีเงื่อนไข การจ่ายสินไหมต้องเป็นไปตามนิยามโรค จำนวนครั้งที่สามารถเรียกร้องได้ ระยะเวลาที่กำหนด และเงื่อนไขของกรมธรรม์

ตัวเลขผลประโยชน์สูงสุด 1,000% หมายถึงอะไร?

ตัวเลข สูงสุด 1,000% ไม่ควรตีความว่าเป็นจำนวนเงินที่ได้รับทันทีเมื่อได้รับการวินิจฉัยโรคร้ายแรงครั้งแรกตัวเลขดังกล่าวเป็นผลรวมสูงสุดจากผลประโยชน์หลายรายการ ซึ่งอาจเกิดขึ้นในคนละเหตุการณ์และต้องเป็นไปตามเงื่อนไขของสัญญา เช่น

• จำนวนครั้งที่สามารถรับผลประโยชน์

• กลุ่มโรค

• ระยะเวลาระหว่างการเรียกร้อง

• No Claim Period

• นิยามและเงื่อนไขของโรคแต่ละรายการ

ดังนั้น ก่อนตัดสินใจทำประกันควรดูรายละเอียดผลประโยชน์แต่ละข้อ ไม่ควรพิจารณาจากตัวเลขสูงสุดเพียงอย่างเดียว

Waiting Period 60 วัน คืออะไร?

AIA Multi-Pay CI และ AIA Total Care มีเงื่อนไข Waiting Period 60 วัน

โดยเหตุการณ์หรือการเจ็บป่วยที่เกิดขึ้นภายในระยะเวลาที่กำหนด อาจไม่อยู่ในความคุ้มครอง โดยเริ่มนับจากวันที่ตามเงื่อนไขของสัญญา เช่น

• วันเริ่มมีผลคุ้มครอง

• วัน Reinstatement ล่าสุด

• วันที่อนุมัติเพิ่มจำนวนเงินเอาประกันภัย

ทั้งนี้ให้พิจารณาวันที่หลังสุดตามเงื่อนไขของสัญญาเพิ่มเติม

ถ้ามีโรคหรือความผิดปกติก่อนทำประกัน จะคุ้มครองหรือไม่?

การรับประกันภัยและการจ่ายผลประโยชน์ต้องพิจารณาตามเงื่อนไขของกรมธรรม์

หากมีความผิดปกติหรือการเจ็บป่วยก่อนวันเริ่มมีผลคุ้มครอง และแพทย์ยืนยันพร้อมมีหลักฐานว่าเกี่ยวข้องกับโรคร้ายแรงที่เรียกร้องผลประโยชน์ อาจเข้าข่ายข้อจำกัดหรือข้อยกเว้นตามสัญญา

ดังนั้น ผู้ขอเอาประกันภัยควร แถลงข้อมูลสุขภาพตามความเป็นจริงและครบถ้วน

ข้อยกเว้นบางส่วนที่ควรรู้

ตัวอย่างข้อยกเว้นที่ควรศึกษา ได้แก่

• การเจ็บป่วยหรือเหตุการณ์ภายใน Waiting Period ตามเงื่อนไข

• โรคหรือความผิดปกติที่มีอยู่ก่อนและเข้าเงื่อนไขข้อยกเว้น

• การฆ่าตัวตาย การทำร้ายร่างกายตนเอง หรือพยายามกระทำดังกล่าว ตามเงื่อนไข

• การติดเชื้อ HIV หรือภาวะ AIDS ตามรายละเอียดในกรมธรรม์

สัญญาเพิ่มเติมมีระยะเวลาเอาประกันภัย 1 ปี และสามารถต่ออายุได้ตามเงื่อนไข ดังนั้น เบี้ยประกันภัยอาจมีการเปลี่ยนแปลงตามปัจจัยที่บริษัทกำหนด เช่น

• อายุ

• ขั้นอาชีพ

• ประสบการณ์สินไหม

การปรับเบี้ยต้องเป็นไปตามหลักเกณฑ์และได้รับความเห็นชอบจากนายทะเบียนตามที่กำหนด

จึงควรวางแผนให้แน่ใจว่า สามารถชำระเบี้ยได้อย่างต่อเนื่องในระยะยาว

AIA Total Care ช่วยเรื่องอะไร?

AIA Total Care เป็นส่วนหนึ่งของชุดความคุ้มครอง AIA Multi-Pay CI Plus และมีผลประโยชน์ที่เกี่ยวข้องกับการดูแลในภาวะวิกฤตและการดูแลต่อเนื่องจากโรคร้ายแรงตามเงื่อนไข ตัวอย่างเช่น MIB (ภาวะวิกฤตที่มีผลต่อการดำรงชีวิต) ซึ่งมีเงื่อนไขเกี่ยวกับการเข้ารักษาตัวใน ICU อย่างน้อย 5 วันติดต่อกัน และสาเหตุหรือการรักษาต้องเข้าเงื่อนไขที่กำหนด นอกจากนี้ยังมีผลประโยชน์ CCB (การดูแลต่อเนื่องจากโรคร้ายแรง) ซึ่งเกี่ยวข้องกับโรคร้ายแรงที่กำหนดและเงื่อนไขของสัญญา

โรคร้ายแรงที่ส่งผลต่อการดำรงชีพ

AIA Total Care มีผลประโยชน์สำหรับโรคร้ายแรงบางประเภทที่อาจส่งผลกระทบต่อการดำรงชีวิตเช่น

1. โรคสมองเสื่อมชนิดอัลไซเมอร์

2. โรคพาร์กินสัน

3. โรคของเซลล์ประสาทควบคุมการเคลื่อนไหว

4. โรคกล้ามเนื้อเสื่อม

5. โรคข้ออักเสบรูมาตอยด์ชนิดรุนแรง

6. การบาดเจ็บที่ศีรษะอย่างรุนแรง

7. การทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง

8. การสูญเสียการดำรงชีพอย่างอิสระ

โดยการสูญเสียการดำรงชีพอย่างอิสระหรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงจะมีนิยามและเงื่อนไขเฉพาะ เช่น การไม่สามารถปฏิบัติกิจวัตรประจำวันด้วยตนเองตามจำนวนและระยะเวลาที่กำหนด หรือการสูญเสียความสามารถตามเกณฑ์ที่ระบุในสัญญา

AIA Multi-Pay CI Plus เหมาะกับใคร?

AIA Multi-Pay CI Plus อาจเหมาะกับคนที่ต้องการวางแผนความเสี่ยงจากโรคร้ายแรง โดยเฉพาะ

คนทำงานที่กังวลว่าหากเจ็บป่วยรุนแรงจนต้องหยุดงาน รายได้อาจลดลง แต่ค่าใช้จ่ายยังคงมีอยู่

เจ้าของกิจการที่ต้องการเตรียมเงินสำรองสำหรับตัวเองและครอบครัว หากเจ็บป่วยจนไม่สามารถทำงานได้ตามปกติ

ครอบครัวที่มีภาระทางการเงินเช่น บ้าน รถ ค่าเล่าเรียนบุตร หรือค่าใช้จ่ายประจำที่ยังต้องจ่ายแม้ผู้หารายได้หลักจะเจ็บป่วย

ผู้ที่มีประกันสุขภาพอยู่แล้วเพราะประกันสุขภาพกับประกันโรคร้ายแรงมีวัตถุประสงค์แตกต่างกัน

ประกันสุขภาพมีแล้ว ทำไมต้องต้องประกันโรคร้ายแรง?

ประกันสุขภาพมีบทบาทสำคัญในการช่วยรับมือกับ ค่ารักษาพยาบาล ตามความคุ้มครอง

ส่วนประกันโรคร้ายแรงสามารถช่วยเตรียม เงินก้อน เมื่อเข้าเงื่อนไขของสัญญา เงินก้อนอาจช่วยรองรับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่น

• รายได้ที่หายไป

• ค่าใช้จ่ายในครอบครัว

• ค่าเดินทางและการพักฟื้น

• ค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาว

• ภาระหนี้สิน

• ค่าใช้จ่ายที่อยู่นอกเหนือจากค่ารักษาพยาบาล

จึงอาจมองว่า ประกันสุขภาพและประกันโรคร้ายแรงทำหน้าที่คนละด้าน และสามารถวางแผนร่วมกันได้

AIA Multi-Pay CI Plus เบี้ยเริ่มต้นเท่าไร?

จากข้อมูลการนำเสนอผลิตภัณฑ์ เบี้ยสามารถเริ่มต้นประมาณ 8,xxx บาทต่อปี ทั้งนี้เบี้ยจริงของแต่ละคนอาจแตกต่างกันตามอายุ เพศ จำนวนเงินเอาประกันภัย แผนความคุ้มครอง และผลการพิจารณารับประกันภัย ติดต่อตัวแทนเพื่อคำนวณเบี้ยและความคุ้มครองเป็นรายบุคคลก่อนตัดสินใจ

ประกันไม่ใช่แค่เรื่องของค่ารักษา แต่เป็นการวางแผนเงินสำหรับวันที่ชีวิตอาจไม่เป็นเหมือนเดิม

หากต้องการประเมินว่าควรมีความคุ้มครองโรคร้ายแรงเท่าไร สามารถพูดคุยเพื่อวางแผนจากรายได้ ภาระค่าใช้จ่าย และความคุ้มครองที่มีอยู่เดิมได้

LINE ID: aksikach